Saiba como funcionam os cartões de crédito garantidos e como eles podem ajudá-lo a construir seu crédito com uso responsável
Existem muitas opções de cartão de crédito por aí. Mas nem todos eles estão disponíveis se você não tiver um histórico de crédito estabelecido - ou se seu crédito não for perfeito. Ainda há opções, no entanto. Um poderia ser um cartão de crédito garantido.
Cartões de crédito garantidos podem ser uma ótima ferramenta para ajudá-lo a construir um bom crédito. Mas antes de se inscrever, pode ser útil aprender um pouco sobre como funcionam os cartões garantidos. Continue lendo para saber mais sobre o que é necessário para obter um cartão seguro, como ele é diferente de outros cartões e alguns benefícios potenciais.
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O que é um cartão de crédito garantido?
Quando um cartão de crédito é “garantido”, significa que o dinheiro deve ser depositado no emissor do cartão de crédito para abrir uma conta. Esse dinheiro é conhecido como depósito de segurança . E é mantido pelo emissor do cartão de crédito enquanto a conta está aberta, semelhante ao depósito de segurança dado ao proprietário para alugar um apartamento.
Um cartão de crédito garantido pode ser uma ótima opção para pessoas que estão estabelecendo, construindo ou reconstruindo seu crédito. E construir crédito por meio do uso responsável pode torná-lo um candidato melhor para coisas como hipotecas, empréstimos para carros e outros cartões de crédito.
Como funcionam os cartões de crédito garantidos?
Os cartões garantidos funcionam de maneira diferente, dependendo de qual empresa de cartão de crédito os emite. Mas aqui está como obter e usar um cartão seguro pode funcionar se você decidir que é o certo para você:
1. Solicitando um Cartão Seguro
Como acontece com qualquer cartão de crédito, a aprovação de um cartão seguro não é garantida. Cada empresa de cartão de crédito tem suas próprias políticas e requisitos de cartão de crédito garantido. Além de um depósito de segurança, pode haver requisitos de aprovação adicionais.
Pode ser útil saber mais sobre como solicitar um cartão de crédito . Você também pode verificar se está pré-aprovado para um cartão Capital One . É rápido e seguro - e a verificação não prejudicará sua pontuação de crédito.
2. Fazendo seu depósito
O valor que você paga como depósito de segurança pode variar. Um depósito de segurança pode ser o mesmo valor de sua linha de crédito. Por exemplo, um depósito de $ 200 pode dar a você um limite de crédito de $ 200.
Por outro lado, alguns cartões - como o cartão Capital One Platinum Secured - podem fornecer um limite de crédito superior ao valor do depósito de segurança. Por exemplo, um limite de crédito de US$ 200 pode exigir apenas um depósito de segurança de US$ 99.
Alguns emissores de cartão permitem que você financie seu depósito durante um período de tempo. Outros podem exigir que tudo seja pago antecipadamente.
3. Usando seu cartão seguro
Depois de ter sido aprovado para um cartão de crédito seguro e feito o depósito, você pode usar o cartão para fazer compras pessoalmente ou online, como um cartão de crédito tradicional e sem garantia . Muitos cartões garantidos se parecem com os cartões tradicionais. Portanto, não há chances de ninguém, mas você saberá que está usando um cartão seguro.
Parte do uso de um cartão seguro é acompanhar os gastos e pagar sua fatura em dia todos os meses. Ler sobre como funcionam os saldos de extratos e as opções de pagamento pode ajudar a prepará-lo para acompanhar suas contas mensais.
4. Recuperando seu depósito
Depósitos são geralmente reembolsáveis. Mas os emissores de cartões de crédito têm suas próprias políticas sobre quando e como os reembolsos são concedidos.
O Capital One reembolsa os depósitos de segurança de duas maneiras: Você pode recuperar seu depósito como um crédito de extrato usando seu cartão com responsabilidade. Ou será reembolsado quando você fechar sua conta e pagar seu saldo integralmente.
Benefícios potenciais dos cartões de crédito garantidos
Há muitas vantagens em usar cartões seguros: Um cartão seguro pode lhe dar experiência no uso de um cartão de crédito, ajudá-lo a melhorar seu perfil de crédito e ajudá-lo a trabalhar para obter um cartão com melhores recompensas ou um limite de crédito mais alto.
Pode ser útil pensar em um cartão seguro, como treinamento no trabalho, que você pode usar para passar para oportunidades maiores e melhores.
Use um cartão garantido para construir crédito
Se você deseja aumentar ou reconstruir seu crédito , pode usar um cartão seguro para se ajudar a construir um histórico de sucesso. Isso significa fazer coisas como pagar pelo menos o pagamento mínimo em dia todos os meses e usar seu cartão com responsabilidade.
Lembre-se de que pagamentos perdidos ou atrasados podem prejudicar seu crédito. E assim poderia exceder seu limite de crédito.
Outro fato a considerar: alguns emissores podem não relatar o status dos cartões protegidos. Se o seu objetivo é melhorar o crédito , procure um cartão seguro que se reporte a pelo menos uma das três principais agências de crédito: Experian®, Equifax® e TransUnion®.
Cartões garantidos podem ajudá-lo a mudar para cartões tradicionais e não seguros
Não há um momento certo para mudar de um cartão seguro para um cartão não seguro. Quando e por que você decide solicitar um cartão de crédito tradicional dependerá de sua situação e objetivos.
Mas algumas empresas de cartão de crédito podem permitir que você mude de um cartão garantido para um cartão tradicional sem fechar sua linha de crédito original. O processo pode até envolver a devolução do seu depósito.
Verifique com a administradora do cartão de crédito para entender o que é possível e como sua conta será tratada se você fizer a transição para um cartão tradicional. E certifique-se de entender como o fechamento de sua conta de cartão seguro pode afetar seu crédito .
Cartões garantidos versus cartões de crédito não garantidos, cartões de débito e cartões pré-pagos
Quando você paga por algo, os cartões garantidos e outros cartões podem parecer iguais. Mas há algumas diferenças dignas de nota.
Qual é a diferença entre cartões protegidos e cartões não seguros?
Cartões garantidos e cartões de crédito não garantidos funcionam de maneira semelhante. A maior diferença entre um cartão de crédito garantido e não garantido é o depósito de segurança. Mas recompensas como dinheiro de volta, milhas ou pontos também podem ser limitadas com cartões seguros., ao lidar com Crédito recusado
Os limites de crédito também podem diferir. Com um cartão seguro, seu limite de crédito pode ser baseado no depósito de segurança. Mas alguns cartões garantidos oferecem oportunidades para aumentar seu limite de crédito . Na Capital One, você pode ser automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses.
Qual é a diferença entre cartões com garantia, cartões pré-pagos e cartões de débito?
Uma grande diferença é que os cartões de débito e pré -pagos podem não ser capazes de ajudá-lo a acumular crédito. Isso ocorre porque a atividade nessas contas geralmente não é relatada às agências de crédito, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau. Cartões pré-pagos também podem não ter muitos dos recursos de segurança de um cartão de crédito ou débito .
Outra diferença principal entre cartões garantidos, cartões de débito e cartões pré-pagos é de onde vêm os fundos usados para pagar as coisas. Os cartões pré-pagos geralmente são carregados com dinheiro antes do tempo, e um cartão de débito geralmente é vinculado a uma conta corrente. Mas um cartão garantido funciona de maneira diferente: a empresa de cartão de crédito fornece fundos que você paga de volta a cada mês.
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